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眾樂寶－保證金計劃
來源：巴特計量泵、齒輪泵公司 發布時間：2013-12-07 13:27:30 瀏覽次數：次
“眾樂寶－保證金計劃”將為淘寶集市平臺加入消保協議的賣家履約能力提供保險，在確保給予買家良好的購物保障的同時，盤活賣家資金，將于12月5日正式對淘寶賣家推出服務。
作為中國首家互聯網保險公司—眾安保險將把首個產品落子何處一直備受市場關注。昨日，眾安保險終于揭開了其首款產品的神秘面紗，與阿里巴巴共同推出“眾樂寶－保證金計劃”。據商報記者了解，這是國內首款網絡保證金保險，它將為淘寶集市平臺加入消保協議的賣家履約能力提供保險，在確保給予買家良好的購物保障的同時，盤活賣家資金。據悉，“眾樂寶”將于12月5日正式對淘寶賣家推出服務。
解凍400多萬賣家的保證金
據眾安保險眾樂寶產品經理李曉瑞介紹，“眾樂寶－保證金計劃”全名叫做“消費者保障服務協議履約保證保險”。
作為眾安的首個創新型產品，“眾樂寶”針對淘寶集市賣家設計，產品初衷是為賣家減負，其保險標的是淘寶網賣家的信用風險，或稱為償付能力風險。即投保人為淘寶集市賣家、被保險人為淘寶集市買家，受益人為淘寶集市買家。
淘寶集市賣家數量眾多，淘寶平臺為了給買家購物提供足夠的保障，要求所有賣家繳納一筆“消費保證金”，消保金實際上是繳納給電商平臺，遇到買家維權起訴時進行理賠的押金。
目前，不同類目的賣家繳納金額下限不同，分為1000－10000元不等。據商報記者了解，淘寶集市目前有900多萬賣家，其中繳保證金的有400多萬家。淘寶會根據賣家的交易類型等因素來確定他的低保證金金額。
“比如說手機賣家的保證金低就是1萬元起。”李曉瑞告訴商報記者，當然，賣家也可以依據自己的實力來繳不同的保證金，比如手機賣家可以選擇交低1萬元的保證金，也可以選擇交10萬元或者更多，而我們會把這個信息披露出去，以便于消費者更好地選擇。”
而一旦淘寶賣家購買“眾樂寶”，自行選擇保險額度后，就無需繳納消費者保障基金，即可獲得消費者保障服務資格、消保示，并獲得高可達20萬元保障額度。“眾樂寶有助于提高資金實力并不雄厚的中小賣家的資金周轉率，幫助賣家釋放出一筆流動資金，更有利于賣家更好地備貨上新，店鋪經營，提高資金使用效率。”
“眾樂寶”作為履約能力提供保險，在理賠和追賠的形式上采取“先行墊付、事后追賠”的方式，即一旦買賣雙方發生維權糾紛，需要店鋪對買家賠付，“眾樂寶”會先墊付理賠款，事后再向賣家追款。這樣的理賠形式，對于賣家來說，提高了資金的使用效率；對于買家來說，保險的先行賠付可以縮短維權過程，更好地提升買家的購物體驗。
盤活資金收益比高達40倍
對于消費者關心的保費問題，據商報記者了解到，“眾樂寶”產品定價分為兩種：一是半年期一繳的保費，要繳納保證金的1.8%；二是一年期一繳的保費，要繳納保證金的3%。產品期限長為一年，保額高為20萬元。即，如果按低1000元保障金計算，少僅繳納18元錢，就可以享受半年的眾樂寶服務，盤活資金982元。而如果賣家準備繳納1萬元保證金的話，購買一年期“眾樂寶”，則僅需要花費300元，盤活資金9700元。
商報記者算了一筆賬，如果賣家投保“眾樂寶”釋放出消保金，按每位賣家1000元的標準計算，假設賣家利潤率為10%，一年資金周轉次數為12次，1000元的資金一年毛利約為1200元（尚未計算利潤再投入），而保險費僅30元，通過保險方式盤活資金的收益成本比將達到40倍。
不過，需要注意的是，并不是賣家想購買多少保額都可以的。據商報記者了解，對于賣家終可獲得多少保額，“眾樂寶”會根據賣家的信用來給予他匹配的可保額度。
“目前絕大多數賣家都是繳1000元的消費者保障基金，我們給的保額是根據賣家的信用評估，從低1000元到高20萬元不等。”李曉瑞強調，不過，眾安保險給賣家的可承保額度不代表他一定需要購買這么多，每個賣家在可承保區間范圍內可以自主選擇他的保額是多少。“比如我給賣家5萬元的額度，不代表他一定要買5萬元的保額，原來繳1000元還是可以選擇繼續繳1000元的。”
今后根據信用定不同的價
李曉瑞稱，現在的定價完全是跟期限相關，但是在產品上線，有一定的數據積累后，會根據不同的客戶，根據他的信用，給不同的定價，“誠信的客戶應該有一些優惠，曾經有一些不誠信的賣家，他的定價則會偏高，這個跟數據積累的時間有關系，目前暫時沒有。”
對于如何操作，淘寶眾樂寶產品項目經理征明作了說明，在所有的淘寶賣家平時后臺操作基地中，有一個關于售后維權和資金存放的入口，未來的賣家可以通過一鍵轉換的功能，把現金賬戶里面的錢直接轉換為保證金計劃的費用。原來可能是1000元錢交到賬戶里面，現在只要按一個鍵，比如說承保的額度是1000元錢，每年的保費大概就是30元錢，30元扣除了之后，其余的錢會退給賣家。
業內人士指出，信用和保證金保險市場雖大，但風險也較大，保費的增長往往伴隨著賠付支出的猛增。
對于“不差錢”的眾安保險而言，似乎已經做好了充分的思想準備。淘寶方面對此表示，初期不會把盈利和保費規模作為首要的目標，先用一兩年時間確立起互聯網保險的模式，包括對保險銷售、營運、管理、風控、數據積累及分析等，摸索出相對可控、可靠的一套體系和經驗。“眾安保險希望在5年內能達到盈虧平衡，取得承保利潤。按照計劃，公司在5－8年內預期的保費規模有望達到50億－80億元，成為專業服務互聯網的保險公司。”
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眾樂寶依賴淘寶大數據產生
據李曉瑞在“眾樂寶”新品發布會上透露，這款眾樂寶產品是基于淘寶整個的數據作為它的信用評估基礎。據介紹，眾樂寶產品的定價是基于數據算的，“我們會把所有的風險考慮進來，比如說平臺風險，比如說信用風險，比如說交易風險，會把所有的風險進行量化，這是它創新的一部分。”
李曉瑞說，“我們是取了整個淘寶賣家全量的數據來進行信用評估，傳統的線下產品和線上產品大的區別是什么？線下的這些產品沒有辦法在這個店鋪里面蹲點每天進來哪些人，有哪些人來下單了，他成交的金額有多少，但是線上這些全都體現在數據上，所以我們現在取的是全量的數據。”
對于外界關注的眾安在線是否為淘寶提供的數據買單的問題，淘寶回復稱，眾安在線與淘寶是合作伙伴關系，包括淘寶提供這樣的平臺，包括數據的應用，甚至包括淘寶在之前過往對于整個賣家信用評估的能力，以及它的整個分析，都是以合作的關系在做。
淘寶堅稱不利用保證金盈利
眾所周知，相對于淘寶集市，天貓才是商家保證金繳納的“重稅之地”。但目前“眾樂寶”卻僅僅向淘寶集市賣家開放，有業內人士認為，這可能是因為淘寶害怕損失大筆保證金所帶來的收入而采取的范圍控制。“相比起淘寶集市，天貓收取每戶商家少則上萬元，多則數十萬元的保證金，這筆資金可以說是比較穩定的，即使存入銀行拿一年期3.3%的定期收益率，獲利也相當可觀，更何況淘寶很可能會做別的投資。”
不過，淘寶方面否認了該說法，淘寶交易運營負責人展飛堅稱，淘寶不利用賣家保證金進行盈利。“經常有賣家問，說我們交這1000元錢，是不是淘寶就會去拿著存起來，有一點利息？我可以明確告訴大家，這筆錢是有專門的賬戶，會有相應的托管，對于淘寶來說本身沒有任何收益，淘寶也不會做任何交割之類的動作。”
展飛表示，這筆錢存在天貓，本身也是一個非常大的壓力，因為天貓需要監管和保證這筆資金。“因此"眾樂寶"保證金計劃上線之后，并不會使原來的現金流失對我們造成損失。”
至于 “眾樂寶”何時會面向天貓，甚至延伸至拍拍等更多網商的問題，淘寶方面表示，這要基于客戶的需求，淘寶平臺上面的這些客戶有這樣的需求，所以產生了這么一款產品。至于說這款產品會不會衍生到其他平臺，要看其他的平臺有沒有這樣的需求。“另外還有一個方面，畢竟保險產品也要有一定的風控，剛才也介紹了風控的情況，它能不能延伸到其他平臺，也跟我們在其他平臺上能夠做到什么樣的信用評估的能力也相關，只要做到這兩點，也不排除會延伸到其他的平臺。”
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