今日,眾安保險聯合阿里巴巴宣布推出“眾樂寶――保證金計劃”(以下簡稱“眾樂寶”)。這是國內首款網絡保證金保險,它將為淘寶集市平臺加入消保協議的賣家履約能力提供保險,在確保給買家良好的購物保障的同時,幫賣家減輕負擔,提高資金使用效率。

 

　　賣家購買“眾樂寶”保險,可以通過繳納較少的保險費用,釋放這筆保證金,實現等額的保障額度。據悉,“眾樂寶”將于12月5日正式對淘寶賣家推出服務。

 

　　據介紹,作為眾安保險的首個創新型產品,“眾樂寶”是一款針對電子商務領域開發的互聯網保險產品,其面向對象為淘寶集市上的賣家,在“定價、責任范圍、理賠”等方面進行了全方位的創新,具有鼓勵小微企業創業,針對互聯網實時、便捷的特征。

 

　　“眾樂寶”的對象為淘寶集市上的賣家。據了解，為保障消費者利益，淘寶集市賣家需要交納一定金額的消費者保障基金。而淘寶賣家加入“眾樂寶”，自行選擇保險額度后，無需繳納消費者保障基金即可獲得消費者保障服務資格、消費者保障標示，并獲得詳情頁面高可達20萬元保障額度的展示。用較小的保費投入代替原先的消費者保障基金，釋放出一筆流動資金，利于店鋪經營。

 

　　“眾樂寶”在理賠和追賠的形式上采取“先行墊付、事后追賠”的方式，即一旦買賣雙方發生維權糾紛，需要店鋪對買家賠付，“眾樂寶”會先墊付理賠款，事后再向賣家追款。對于賣家來說，提高了資金的使用效率；對于買家來說，保險的先行賠付可以縮短維權過程。

 

　　眾安保險于今年11月6日正式營業，是國內首家互聯網保險公司。眾安保險持股比例在5%以上的股東有：浙江阿里巴巴電子商務有限公司、騰訊、中國平安保險、優孚控股、深圳市加德信投資、深圳日訊網絡科技、攜程、上海遠強投資，持股比例分別為19.9%、15%、15%、15%、14%、8.1%、5%、5%。

 

　　眾安保險的產品將和股東公司的主業進行結合，合作推出定制型產品。這些產品會在合適的場景下銷售。例如，商品品質的保險，將在購物環節中產生，而不是以B2C的模式銷售。初期，電子商務和支付將是眾安保險主要的業務來源。

 

　　此前，眾安保險CEO尹海在接受媒體采訪時表示，眾安保險將針對互聯網的“痛點”，開發出有針對性的產品，首批產品形態將與電子商務、支付有關。例如，在電子商務領域，每個環節都存在保險的機會，如圍繞商家信譽、產品真假、商品損壞、物流延誤等問題來設計產品。

 

　　眾樂寶”被贊合算 一鍵轉換體驗獲贊

 

　　安妮是淘寶四鉆賣家，經營家裝家飾小店。如今小店開張已經3年了，銷量一直比較穩定。為了讓消費者購物放心舒心，安妮一直在交保證金，給消費者一個店鋪的信用保證。“經營幾年來，店鋪雖然銷量一般，但是顧客的滿意度一直比較高，店鋪評分保持在4.9。”作為兼職賣家，安妮對這一成績表現十分得意。

 

　　如果每年不再需要交保證金，對安妮來說何樂而不為呢?就在上周，淘寶“眾樂寶--保證金計劃”的內測引起她的注意。交納了30元保費，簽訂了協議，系統就顯示保證金余額是1000元了。而原來的1000元保證金馬上就退回到支付寶里。“這1000元我就可以去進雙12的貨了。”安妮樂呵呵的宣布。

 

　　與安妮一樣憑空多了1000元流動資金的還有小李。“當旺旺彈出消息說，我成功獲得了內測資格，按操作付了30元之后，再去看支付寶時，已經多了970元!消保金真的解凍了。再去看消保中心時，還是有1000元，不過是信用賬戶。好棒!”

 

　　小李是淘寶1鉆賣家，高中開始開淘寶店鋪，經營游戲點卡、充值卡業務到現在有4年了。“雖然保證金只有1000塊，畢竟我還是個學生，拿1000塊凍結在那里，還是不是那么容易的。存了好久終于才存到交上了保證金，還不能動。”小李目前是在讀大學生，免去了保證金之憂的他毫不掩飾欣喜：“太喜歡這款產品了~~贊一個!”

 

　　據了解，投保該款產品的流程十分簡單，賣家可以在后臺看到兩個賬戶，一個是現金賬戶額度，一個是信用賬戶額度。賣家可以通過“一鍵轉換”將現金賬戶額度轉換成信用賬戶額度，保證金扣除一年保費之后的剩余資金，將立即解凍到賣家支付寶賬戶。

 

　　不僅僅是屌絲賣家稱贊，多數淘寶賣家均稱產品太合算，除了繼續享有消費者保障標識，和保證金一樣給買家帶來信心保證之外，釋放的保證金即使拿來存銀行，一年利息都不止3%。

 

　　保險盤活資金收益 多方獲益“眾樂寶”

 

　　“眾樂寶”在理賠流程上的創新在于“先行墊付、事后追賠”。一旦買賣雙方發生維權糾紛，需要店鋪對買家賠付，“眾樂寶”會先墊付理賠款，事后再向賣家追款。這樣的理賠形式，對于賣家來說，提高了資金的使用效率;對于買家來說，保險的先行賠付可以縮短維權過程，更好地提升買家的購物體驗。

 

　　與其說“眾樂寶”設定了一個兩面討巧的方式，不如說其瞄準了一個問題。眾安保險CEO尹海在公司啟動時就曾表示，產品的設計會涵蓋整個互聯網需求供應鏈，而“一個產品就解決一個問題”。

 

　　眾樂寶產品經理李曉瑞在產品發布時表示：“在調研這個產品的過程中，我們發現整個淘寶網有900萬左右的賣家，而其中有超過400萬的賣家繳納了保證金，其中有50%以上都是中小微型賣家，通過與中小賣家的溝通，我們意識到引入保險不僅可以幫助交易更順暢，幫助賣家減負，建立良好的信用體系，提升其資金利用率，我們覺得做這個產品是非常有意義的。”

 

　　通過保險形式盤活的資金扣除3%的保費，剩下的資金賣家完全可以投入店鋪運營中。按照1000元的保證金標準計算，由眾樂寶釋放后，如果賣家投入店鋪周轉，保守估計一年資金周轉6次，利潤率為10%，1000元資金的年收益約為￥600，而保費僅￥30，資金收益成本比將達到20倍。相比凍結在保證金資金池，眾樂寶可以通過釋放原有的保證金，使得同期資金收益率大大提高，這才能更好的幫助我們900萬中小賣家實現有限資金的高效使用。

 

　　眾安重視需求供應鏈 未來或將攜手其他平臺

 

　　尹海坦稱，基于互聯網保險是新興領域，眾安保險主要風險來源于產品設計上的問題。利用數據技術大化的量化風險，并且分散風險是風險管理的一個重要部分。“需要在創新和保險本質之間踩好平衡木。”不僅由于保險產品比貨幣基金和債券更復雜，還在于保險是重監管行業。

 

　　對“眾樂寶”而言，主要的風險來源于產品的定價。如果賣家出現了信用或其他風險，眾安保險將對賠償兜底。未來在產品定價上，將按照賣家信用累積的差異，設計不同的費率，在定價創新上探索的同時，完善的信用體系的建設。

 

　　“眾樂寶”的推出，是眾安在服務互聯網、服務電商平臺上的中小賣家的首次試水，也是對建立互聯網信用體系進行初步探索。眾安未來的目標是為更多平臺的小微客戶提供更好的服務和支持，為整個互聯網金融的各個環節乃至整個互聯網商業信用體系的建設提供更加的保障。

 

　　“眾樂寶”牽手淘寶更像是一個試點，推而廣之，還存在相似需求的其他電商平臺，業內也非常關注這樣的產品未來是否會擴散到阿里其他平臺或者淘外平臺。眾安保險阿里巴巴業務總監王方之前在接受記者采訪時表示，同其他平臺的合作主要基于兩個條件：個是客戶有沒有需求，第二個是眾安有沒有這樣的信用評估能力，如果兩方面的條件都符合，眾安未來不排除未來和更多的電商平臺進行合作，推出一系列的產品。

 

　　“由于存在的風險，眾樂寶做好了虧損的準備，同時也懷揣著盈利的夢想。”即使說到盈利問題，王方還是不忘眾安的服務本質：“對于眾安來說，主要的還是更好的服務客戶，只要服務好900萬甚至更多的小微客戶，我相信盈利是肯定的。”